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直击半年报业绩发布会:光大银行重提“存款立行”,将把存款“量价双优”作为重要负债策略

2023-08-25 20:21:51 来源:华夏时报

记者冯樱子北京报道

“当前,银行业净息差跌至历史低位,在资产定价不具备更多主动作为空间的情况下,存款业务量价双优是支撑贷款投放、拓宽增收空间、保障流动性安全的基石。”8月25日,光大银行(601818)行长王志恒在2023年半年度业绩发布会上透露,下半年该行将重点优化负债结构,推动存款量价双优。

王志恒提出,光大银行要坚持“存款立行”的基本逻辑,稳住存款规模,降低存款成本,实现存款业务高质量发展,把存款“量价双优”作为重要负债策略,在经营策略考核、资源配置等方面,都重点向拉动低成本的资金和产品方面倾斜。


(资料图)

资产质量整体保持在合理区间

光大银行2023年半年度业绩发布会显示,今年上半年实现营业收入为765.20亿元,同比下降2.47%;实现归属于股东的净利润为240.72亿元,同比增长3.32%。

在资产质量方面,截至6月末,该行不良贷款率为1.30%,较上年末增加0.05个百分点,关注类贷款率为1.86%,较年初微升0.02个百分点。拨备覆盖率188.56%,较上年末增加0.63个百分点。

对于不良抬头,光大银行副行长杨兵兵在发布会上回应称:“从资产质量结构上看,不良资产的生成主要集中在信用卡、消费信贷以及房产领域,这与当前市场的整体状况是相一致的。”

“上半年光大银行不良生成额和不良生成率均较去年同期有所下降,拨备覆盖率和拨贷比有所上升。”杨兵兵说道。

在房地产方面,杨兵兵解释道,自去年以来房地产领域各项处置政策相继出台,特别是近期也进一步调整优化了产业政策的指导方向。但市场与企业的经营恢复都需要一段时间,有一定滞后性,上半年相对风险较高的部分房企项目,出现了贷款资产质量的下行。

同时,杨兵兵介绍,在信用卡和消费信贷方面,主要是因当前国内需求仍然不足,部分地区和行业的居民收入有所下降,所以信用卡及消费信贷业务的资产质量还处在压力区间,预计随着经济复苏,相关行业的风险水平将有所降低,同时,光大银行也将加强风险管理,优化客户结构;强化授信准入;对存量进行主动管理,提升上述领域资产质量。

光大银行表示,下一阶段,将继续稳妥有序把握好金融支持和风险化解的节奏和力度,对于存在的风险资产,会继续加速减退。下半年,将持续做好投向结构的优化,强化行业研究、预警等前瞻性的管理能力提升,优化审批机制,加强特殊资产的经营能力。

在风险防控方面,王志恒介绍,光大银行坚决遏制新增不良,深化授信行业研究,强化集中度管理,常态化开展大额授信客户穿透式风险监测;鼓励化解存量风险,强化重点领域风险管控,密切监测房地产、融资平台等重点领域风险演化情况,创新处置手段,拓宽处置渠道,加大不良资产现金清收力度。

此外,王志恒提到,光大银行深化特殊资产经营管理机制改革,推动专业化、平台化、投行化建设;创新业务模式,从传统“打折、打包、打官司”向“重组、重整、重构”延伸;持续构建特殊资产生态圈,从侧重管理向经营管理并重转型,不断提升特资价值创造能力,加快存量风险化解。

“上半年我们通过核销转让处置不良贷款206亿元,实现现金清收138.39亿元,同比增长17.3%。通过收回已核销贷款和表外利息实现利润贡献54.4亿元,同比增长32.9%。”王志恒表示。

对小微企业金融服务的目标不变、力度不减

截至6月末,光大银行小微企业授信户52.92万户、较年初增加3.31万户;小微企业的贷款余额7813亿元、较年初增加890亿元。增速位列可比同业前列。

在监管部门多次提出对中小微企业贷款实施延期还本付息政策后,这一政策在2023年上半年到期。

光大银行副行长曲亮在半年度业绩发布会上提到,今年6月,小微企业贷款延期还本付息政策到期退出,光大银行一如既往,坚决贯彻落实相关决策部署,积极融入国家发展大局,围绕服务实体经济和防控经营风险这一主线,着力提升小微企业金融服务质量。

“光大银行会做好政策接续,不盲目抽贷、断贷、压贷。”曲亮介绍。

具体而言,延期还本付息政策到期后,这些小微企业可能面临多样化的资金接续需求。对此,该行坚持分类施策,制定小微企业的专属金融服务方案,根据小微企业实际情况,按照市场化、法制化原则,积极向各类小微企业主体提供资金接续服务,确保政策退出后小微企业金融服务的目标不变、力度不减、质量不降。

曲亮补充道,对于经营正常的小微企业,光大银行将主动对接其融资需求,并积极给予续贷支持;对于经营前景良好、暂时遇困的小微企业,光大银行将统筹运用展期、重组等方式继续给予支持,帮助其渡过难关;对于无法持续经营、已歇业或停业的小微企业,光大银行会依据市场化、法制化原则,稳妥有序做好相关工作。

同时,光大银行优化信贷结构,积极推广信用产品。曲亮称,为了降低小微企业融资门槛,满足小微企业信用类产品需求,该行通过老产品优化、新产品创新,初步实现了信用贷产品“新旧动能转化”。

此外,光大银行利用金融科技,实现“优风控、升效率、拓服务”。该行利用大数据挖掘手段,构建企业数据共享机制,提供小微企业自动化审批全景客户信息,依托场景数据,全面提升风险控制水平和服务能力;通过标准化数据处理流程的搭建,推出线上化普惠信贷产品,为小微企业提供一站式线上化融资服务,有效提升贷款效率。

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